Сколько стоит подключить оплату: комиссии, абонплата и скрытые расходы

Сколько стоит подключить оплату: комиссии, абонплата и скрытые расходы

Если вы ищете ответ на вопрос «сколько стоит подключить оплату на сайт», важно смотреть не только на рекламную ставку. Итоговая стоимость онлайн-приема платежей складывается из комиссии эквайринга, тарифов по СБП, абонентской платы, расходов на ККТ и фискализацию, а также из менее очевидных затрат: возвраты, чарджбэки, резерв/холд, интеграция и поддержка. Ниже — подробный разбор с примерами и подсказками, как снизить расходы и выбрать оптимальный тариф.

Из чего складывается стоимость онлайн-платежей

Классический «ценник» приема оплат — это не только ставка по картам. В бюджет закладывают:

• комиссию карты/кошелька/СБП;
• абонентскую плату (если есть);
• стоимость онлайн-кассы (ККТ), фискального накопителя и ОФД;
• комиссии на возвраты и чарджбэки;
• возможный резерв (hold/rolling reserve) и плату за ускоренные выплаты;
• интеграцию, поддержку, сертификации (например, PCI DSS при хранении карточных данных);
• эквайринг через Apple Pay/Google Pay, QR и другие методы.

Полезно сравнивать не «тариф в процентах», а полную стоимость владения платежным решением за месяц. Для понимания возможностей подключений и шагов интеграции см. гид Как подключить онлайн-оплату на сайт.

Комиссия эквайринга для сайта: ориентиры и что влияет на ставку

Комиссия эквайринга для сайта (MDR) — это процент (иногда с минимальной фиксированной суммой), удерживаемый провайдером/банком с каждой транзакции по картам. Ориентиры по рынку:

• массовый eCommerce и услуги: ~1.8–2.8% за картовые платежи (Mir/Visa/Mastercard);
• высокий оборот, низкий риск (билеты, маркетплейсы): ~1.2–1.8%;
• высокорисковые категории или микроплатежи: ~2.8–3.5% + минимальная сумма 3–10 ₽ за транзакцию.

Что влияет на ставку:

• оборот и средний чек (чем больше и стабильнее, тем ниже ставка);
• категория бизнеса/риск (MCC), доля возвратов и чарджбэков;
• платёжные методы (3‑D Secure 2, токенизированные платежи, рекуррентные списания);
• география и валюта (кроссбордер, конвертация);
• схема выплат (T+0/T+1), холд и резервы;
• способ подключения: напрямую в банк или через агрегатор.

Подробнее о карточных платежах — в разделе Эквайринг: оплата банковскими картами. Если выбираете между банками, изучите обзоры Сбербанк: эквайринг для сайта и Тинькофф: эквайринг для сайта.

Ставки СБП: когда выгоднее карт

Оплата через СБП (Систему быстрых платежей) часто обходится дешевле карт благодаря пониженным межбанковским издержкам. Типичные диапазоны для eCom:

• ~0.4–0.7% с транзакции;
• иногда промо-тарифы или нулевая комиссия до определенного оборота/чека;
• возможны минимальные суммы комиссии за транзакцию (1–3 ₽).

СБП особенно выгодна при:

• низких средних чеках (экономия на проценте);
• аудитории, лояльной к оплате по QR/по ссылке;
• сценариях, где важна мгновенная оплата и легкий возврат.

За нюансы подключения, UX и ограничения — раздел СБП: оплата для сайта и обзор методов Apple Pay, Google Pay, СБП и QR.

Абонентская плата и модель тарификации

На рынке встречаются модели:

• без абонентской платы (обычно ставка чуть выше);
• с абонплатой 500–3000 ₽/мес за доступ к расширенным функциям, SLA или сниженным комиссиям;
• «бесплатно при обороте» — плата нулевая, если перевыполнен минимум по обороту.

Типичная логика: абонентка оправдана, если она снижает MDR так, что экономия на обороте перекрывает фиксированную ежемесячную стоимость. В договорах уточняйте:

• наличие минимальной комиссии за транзакцию;
• стоимость платёжных методов сверх базового (например, рекуррентные платежи, сохранение карты);
• плату за дополнительные мерчант-аккаунты/проекты.

Стоимость ККТ и фискализация по 54-ФЗ

Закон 54-ФЗ обязывает формировать чек при онлайн-оплате. Варианты:

• «облачная» ККТ от провайдера: ~1000–3000 ₽/мес (включая ОФД), быстрое подключение;
• собственная касса: покупка 9 000–25 000 ₽ + фискальный накопитель (ФН) на 13/36 мес 6 000–15 000 ₽ + ОФД ~2000–3000 ₽/год;
• интеграционные расходы (разработка отправки чеков, обработка частичных возвратов, коррекций).

Детальнее — в руководстве 54‑ФЗ и онлайн‑касса для сайта.

Возвраты, чарджбэки и прочие операционные комиссии

Даже при идеальном UX возвраты неизбежны. Уточняйте в тарифе:

• комиссия при возврате: многие провайдеры не возвращают MDR по исходной транзакции; иногда взимается дополнительная фиксированная комиссия 1–10 ₽/возврат;
• чарджбэк комиссия: за обработку спора — фикс 500–2000 ₽ за кейс, возможны дополнительные сборы при проигрыше спора;
• штрафы платёжных систем при превышении порогов по чарджбэкам;
• комиссии за ускоренные выплаты и вывод на сторонний счёт.

Практику и способы снижения рисков разбираем в материале Возвраты и Chargeback.

Скрытые и недооцененные расходы

• Интеграция и поддержка: настройка CMS/CRM, вебхуки, автоматизация статусов. Для безопасной отладки используйте Sandbox, тестирование и вебхуки.
• PCI DSS: если храните карточные токены/данные у себя, потребуется соответствие стандарту — это время и деньги. См. требования Безопасность: PCI DSS и 3‑DS 2.
• Повторные списания и подписки: часто тарифируются отдельно (токенизация, ретраи, dunning). Подробнее — Рекуррентные платежи и подписки.
• Вывод средств и конвертация: в кроссбордер‑сценариях возможны дополнительные % и спрэды 1–3%.
• Минимальная комиссия на микрочеки: проверьте «3–10 ₽ минимум» — при чеке 50–100 ₽ это сильно влияет на экономику.

Пример расчета полной стоимости в трех сценариях

Ниже — ориентировочные модели. Ваши цифры зависят от реальных тарифов и структуры платежей.

Сценарий	Параметры	Итоговая стоимость/мес
Небольшой магазин	Оборот 1 000 000 ₽; 70% карты (2.2%), 30% СБП (0.5%); абонплата 0 ₽; облачная ККТ 2000 ₽	Карты: 700 000×2.2%=15 400 ₽; СБП: 300 000×0.5%=1 500 ₽; ККТ: 2 000 ₽ ⇒ Итого ≈ 18 900 ₽
Сервис подписок	Оборот 2 000 000 ₽; 90% карты (1.9%), рекуррент; абонплата 1500 ₽; возвраты 1% без возврата MDR	Комиссия: 1 800 000×1.9%=34 200 ₽; Абонплата: 1 500 ₽; «потерянный» MDR на возвратах: 20 000×1.9%=380 ₽ ⇒ Итого ≈ 36 080 ₽
Маркетплейс	Оборот 5 000 000 ₽; 80% карты (1.8%), 20% СБП (0.4%); чарджбэки 0.1% (5 кейсов×1500 ₽)	Карты: 4 000 000×1.8%=72 000 ₽; СБП: 1 000 000×0.4%=4 000 ₽; Чарджбэки: 7 500 ₽ ⇒ Итого ≈ 83 500 ₽

Совет: смоделируйте свой микс каналов (карты/СБП/кошельки/QR), учтите минимальную комиссию за транзакцию и возвраты. Тогда легко сравнить провайдеров по реальной, а не «витринной» цене.

Как снизить комиссии и выбрать провайдера

• Перенесите часть платежей на СБП — особенно для низких чеков и мобильной аудитории.
• Оптимизируйте 3‑DS 2 и антифрод: меньше чарджбэков — ниже риск‑премия и штрафы. См. Безопасность: PCI DSS и 3‑DS 2.
• Контролируйте возвраты: улучшайте описание товара/услуги, поддержку и процесс возвратов. Подробности — Возвраты и Chargeback.
• Торгуйтесь ставкой при росте оборота: фиксируйте пороги и автоматические понижения.
• Сверяйте абонентскую плату с экономией на MDR: иногда «платный» тариф окупается уже с 500 000–1 000 000 ₽ оборота.
• Смотрите на время зачисления и холды: T+0 может стоить дороже; выберите оптимальный баланс ликвидности и комиссии.
• Проверьте CMS‑модули: готовые плагины для WordPress/WooCommerce, 1С‑Битрикс и Tilda экономят на интеграции.
• Для инвойсинга используйте Платёжные ссылки и счета — это может уменьшить корзинный отказ.
• Если сомневаетесь, начните с гайда Выбор платёжного провайдера.

FAQ: коротко о главном

• Сколько стоит подключить оплату на сайт в среднем? В простом кейсе (карты+СБП, без абонплаты) ориентируйтесь на 1.2–2.5% blended‑ставки по обороту + расходы на ККТ. Точный ответ зависит от микса методов, оборота и риска.
• Тарифы интернет‑эквайринга меняются? Да, банки/провайдеры регулярно пересматривают ставки и акции. Всегда уточняйте в договоре.
• Ставки СБП всегда ниже? Чаще — да, но смотрите на минимальную комиссию за транзакцию и UX. Для крупных чеков преимущество может быть небольшим.
• Возвраты возвращают комиссию? Обычно — нет. Некоторые провайдеры частично возвращают MDR или берут фиксированную плату за операцию.
• Чарджбэк комиссия обязательна? В большинстве случаев да — это сбор за разбор спора платёжной системой и банком. Снижайте частоту споров антифродом и качественным сервисом.

Краткая шпаргалка по статьям расхода

Статья	За что платите	Ориентир по рынку
Комиссия эквайринга (карты)	Процент с каждой оплаты картой	~1.2–2.8% (зависит от оборота/риска)
СБП	Оплата по QR/по ссылке	~0.4–0.7%
Абонентская плата	Доступ к тарифу/функциям/SLA	0–3000 ₽/мес
ККТ (облако)	Чеки 54‑ФЗ	~1000–3000 ₽/мес
Собственная ККТ	Касса+ФН+ОФД	9–25 тыс. ₽ (единоразово) + 6–15 тыс. ₽ ФН + 2–3 тыс. ₽/год ОФД
Возвраты	Операция возврата	Часто без возврата MDR + 1–10 ₽/операция
Чарджбэк	Разбор спора	500–2000 ₽/кейс
Ускоренные выплаты	Ранний вывод средств	0.1–0.5% от суммы вывода (зависит от провайдера)

Вывод и следующий шаг

Стоимость онлайн‑приема платежей — это не одна цифра в процентах, а совокупность комиссий, абонплаты, затрат на ККТ и операционных рисков. Сравнивайте провайдеров по полной стоимости владения, моделируйте свой реальный микс платежей и не забывайте о возвратах и чарджбэках.

Готовы перейти от теории к практике? Посмотрите, как быстро настроить оплату на вашем стеке, в руководстве Как подключить онлайн‑оплату на сайт и начните тестирование в песочнице. Если выбираете между банками и агрегаторами, пройдите чек‑лист в статье Выбор платёжного провайдера — и подключайте оптимальный тариф под ваш оборот и модель бизнеса.