Онлайн‑оплата для сайта: подключение, провайдеры, СБП и эквайринг

Онлайн‑оплата для сайта: стратегия подключения

Подключение онлайн‑оплаты — критически важный шаг для любого интернет‑проекта: магазина, сервиса, SaaS или информационного сайта с монетизацией. Ошибка здесь стоит конверсии, денег и репутации, поэтому подойдём системно.

Зачем и какие способы оплаты подключать

Покупатели ждут привычных опций: банковские карты (Visa/Mastercard/Мир), СБП (Система быстрых платежей), Apple Pay/Google Pay, иногда — платежные ссылки и выставление счетов. Конверсия корзины растёт, когда:

• у клиента есть «быстрая кнопка» (Apple Pay/Google Pay, СБП‑QR);
• минимально «трётся» UX (мало полей, автоформатирование, 3DS2);
• поддержаны возвраты и частичные возвраты.

![payment-flow-scheme]

Что подготовить до старта

• Реквизиты: ИП/ООО, банковский счёт, ИНН/ОГРН.
• Сайт/лендинг с публичной офертой, политикой конфиденциальности, контактами.
• ККТ (онлайн‑касса) и договор с ОФД для фискализации чеков по 54‑ФЗ.
• Процессы: возвраты, обмен/возврат, служба поддержки, SLA.
• Технические: домен с HTTPS, dev/stage окружение, логирование, idempotency ключи.

Как выбрать провайдера: банк или агрегатор

• Банк (Сбербанк, Тинькофф): прямой эквайринг, обычно ниже комиссия, возможно дольше онбординг, строже комплаенс.
• Агрегатор (ЮKassa, CloudPayments и др.): быстрый старт, много способов оплаты «из коробки», иногда выше комиссия.

Сравните по критериям:

Критерий	Банк (Сбер/Тинькофф)	Агрегатор
Комиссия	Ниже в среднем	Выше в среднем
Скорость подключения	Средняя	Высокая
Способы оплаты	Карты, СБП, фирменные кошельки	Много способов, в т.ч. наложенный платёж/кошельки
CMS‑плагины	Есть	Много
Антифрод	Есть	Расширенный
Выплаты	Прямо на расчётный счёт	По регламенту агрегатора

Картовый эквайринг, СБП, кошельки и ссылки

• Карты: универсально, поддерживает привязку и рекуррентные списания, 3‑D Secure 2.
• СБП: низкая комиссия, мгновенные зачисления, удобный QR и deeplink; ограниченная поддержка холдов и рекуррентных.
• Apple Pay/Google Pay: повышают конверсию на мобильных.
• Платёжные ссылки: быстрый старт без интеграции, полезны для B2B/сервисов.

CMS и API

Если сайт на WordPress/WooCommerce, 1С‑Битрикс или Tilda — начните с официальных модулей. API используйте, когда нужен кастомный UX, сложные сценарии (холды, сплиты, подписки) и глубокая аналитика.

54‑ФЗ и ОФД

Все онлайн‑платежи фискализируются. Настройте связку «платёж → выдача чека»:

• через провайдера (он отправляет данные в ККТ/ОФД);
• через свою ККТ по API. Следите за корректностью ставок НДС и предмета расчёта.

Безопасность

• Снижайте PCI‑зону до SAQ A: используйте хостед‑чекаут/JS‑виджет, где карты вводятся на стороне провайдера.
• Включайте 3‑D Secure 2.0; используйте антифрод‑правила и чёрные/белые списки.

Тестирование и релиз

• Sandbox, тестовые карты/СБП‑сценарии, вебхуки с ретраями.
• Отказоустойчивость: идемпотентные запросы, повторная отправка чеков, graceful‑retry UX.
• Наблюдаемость: логи, метрики конверсии, коды отказов.

Стоимость

Соберите TCO: комиссии (карты, СБП), абонплата за ККТ/ОФД, комиссия за чарджбэк, операции возврата, эквайринговые тарифы по оборотным ступеням.

Возвраты и чарджбэки

Опишите стандартные сроки и правила для клиентов; настройте частичные возвраты из ЛК и по API; держите инструкции для поддержки.

Готовы к внедрению? Выберите сценарий (карты/СБП), поставьте цель конверсии и следуйте нашим пошаговым гайдам ниже.